O que é TAXA SELIC? Como ela impacta SEUS INVESTIMENTOS?
O que é TAXA SELIC? Como ela impacta SEUS INVESTIMENTOS? Guia definitivo
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Em resumo:
Toda vez que a taxa de juros SOBE, os investimentos em renda fixa passam a remunerar mais, o preço dos títulos públicos reduz, o custo das dívidas aumenta, o valor das empresas reduz, ou seja, o preço das ações tende a cair, o preço do dólar tende a reduzir, a inflação começa a diminuir, e a economia interna da uma esfriada.
E quando a taxa de juros REDUZ, o oposto também ocorre: os investimentos em renda fixa passam a remunerar menos, o preço dos títulos públicos aumenta, o custo das dívidas reduz, o preço das ações aumenta, o preço do dólar tende a aumentar, a inflação começa a aumentar, e a economia interna volta a aquecer.
"O que é Taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro?
A Selic, ou Taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias, ela vira notícia em todo o Brasil – seja por ter aumentado, diminuído ou se mantido estável após a reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central.
Em fevereiro de 2022, por exemplo, a Selic ficou definida em 10,75% ao ano.
Basicamente, ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.
Como funciona a Taxa Selic?
Para explicar a Taxa Selic, é preciso voltar a uma necessidade básica de qualquer governo: ter dinheiro para fazer investimentos e pagar dívidas. Apesar da principal forma de arrecadação ser por meio dos impostos, outra forma de arrecadar dinheiro é com empréstimos – como por meio dos títulos do Tesouro Nacional.
Os títulos do Tesouro são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio governo através do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic, lembra?). Quem compra um título ganha o direito de, em determinada data, receber o valor de volta com o acréscimo de juros.
É importante entender, entretanto, que a maioria dos títulos do tesouro é comprada por grandes instituições financeiras.
Isso acontece porque, por lei, toda instituição é obrigada a depositar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central. Essa é uma forma de controlar a quantidade de dinheiro em circulação e evitar o aumento da inflação.
Como as instituições financeiras realizam milhões de operações diariamente, é comum chegar no fim do dia com uma quantia maior ou menor do que deveriam ter na conta do BC.
Neste caso, elas são obrigadas a pegar empréstimos com outros bancos para cumprir a lei.
Por que a Taxa Selic é importante?
A Selic foi criada em 1979, período em que a economia brasileira enfrentava um cenário de hiperinflação. Seu objetivo sempre foi ser uma ferramenta de controle da inflação: qualquer mudança que o Banco Central do Brasil fizer na taxa resultará em uma alta ou queda da inflação.
Além disso, podemos dizer que o Banco Central:
Ao aumentar a Selic, tem como objetivo desacelerar a economia, impedindo a inflação de ficar muito alta;
E, ao baixar a Selic, tem como objetivo estimular o consumo e aquecer a economia, aumentando a inflação quando ela está abaixo da meta.
Até hoje, a Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.
Como a Selic afeta seu dinheiro e investimentos?
Os efeitos da mudança da Selic são sentidos por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros. Basicamente:
Se a Taxa Selic diminui:
O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a abaixar as taxas de juros;
A inflação tende a subir.
Se a Taxa Selic aumenta:
Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação;
Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos.
Em fevereiro de 2022, o Copom aumentou a Taxa Selic de 9,25% para 10,75%, afetando as aplicações financeiras de todos os brasileiros.
Mudanças na taxa Selic impactam o CDI, um dos índices de rentabilidade mais usados por investimentos de renda fixa. Explicaremos abaixo sobre a relação entre as duas taxas, mas basicamente: quando a Taxa Selic diminui, o CDI também fica mais baixo.
CDBs, LCIs, LCAs, LCs são os investimentos mais comuns que usam o CDI como indicador de rentabilidade. Esses investimentos terão sua remuneração afetada no caso de mudanças na Taxa Selic."
Fonte: https://blog.nubank.com.br/taxa-selic/
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